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對工薪族來說，收入主要有兩個來源——工作收入和理財收入。在只有工作收入沒有理財收入的情況下，積累人生第一個10萬，通常是需要相當毅力的，而要積累第二個10萬，就有很多捷徑可走了，因為有了理財?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了。目前銀行一年期定存利率只有1.8%，活期更是只有0.72%，錢放在銀行里不動，利息還不夠彌補物價上漲。所以，一旦有了理財?shù)谋惧X，就不能只靠工作收入了，應逐步提高理財收入在總收入中的比重。隨著年齡的增長，以理財收入逐步取代工作收入是必經(jīng)的過程。及早開始理財，就有機會提早退休享受生活，下面這個“理財方程式”可以給大家一些啟發(fā)。
　　理財方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強攻
　　理財方程式的概念十分簡單。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產(chǎn)品，如人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財產(chǎn)品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍并不大。
　　接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分。對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。
　　至于強攻部分，就是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%.投資這些高風險高收益的理財產(chǎn)品，必須有相當高的知識與經(jīng)驗門坎，對于不擅長投資的工薪族，最好先以穩(wěn)攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之后，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
　　需要指出的是，“理財方程式”的攻守比重是可以靈活調整的，這主要取決于個人風險承受能力和理財目標，如果能夠承受一定風險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃，可提高強攻部分的比例，但建議該部分比重不要超過50%.對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少強攻的比例。
　　最后，在努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，當初攢下第一個10萬的勁頭千萬不能松懈。如果能養(yǎng)成定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，擁有下一個10萬一定不會太久。